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我国MLF利率主要有3期、6月期和1年期三种∴〇〇,其中1年期投放最为常见﹡﹡﹡。目前⊙,我国1年期MLF利率为3.3%π□,低于现有的贷款基准利率和LPR利率♂,被认为能一定程度引导贷款利率下行⊿π。

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由于此前央行宣布全面降准0.5个百分点?,同时再额外定向降准1个百分点∟▽,所以市场普遍认为第二期LPR利率继续小幅稳步下行是大概率事件☆♀◇。新的LPR也继续反映了前期市场利率下行的影响⊙♂,未来实体经济的融资成本将有所下行□▽〇。

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从中长期来看﹡⌒,本次LPR形成机制改革?﹡↑,旨在提高利率的传导效率﹡☆♂,推动降低实体经济融资成本♂,一方面〇,企业经营利润有望直接受益于此而提升;另一方面┊〇,成本下降预期下△∴↑,有利于提高企业的预期投资收益率π♂,对于改善实体经济的融资需求具有积极的作用◇,进而为股市上行提供更有力的支持∴△。

MLF利率是指央行借钱给商业银行的利率⊿☆,再由有资格与央行进行MLF的银行释放流动性给其他银行或贷款给企业☆◇。

中国基金报 泰勒自从LPR(贷款市场报价利率)改革之后〇〇,每个月20号的报价都是市场关注的重点⊿,而又因为美联储刚刚再降息25基点☆,全球的各大央行也跟着降♂↑↑,所以∵⊿﹡,9月20日LPR利率的报价◇π,将成为重要的政策观察窗口∴↑?。

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9月20日上午⊿∴,全国银行间同业拆借中心公布了最新贷款市场报价利率(LPR)——1年期LPR为4.20%△⌒,5年期以上LPR为4.85%▽▽。相比前值♂﹡,1年期LPR下降5基点▽△▽,连续第二次下降□♀。

这是第二期采用新形成机制的LPR□,此前第一期1年期LPR为4.25%↑∴,5年期以上LPR为4.85%♂▽。

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短期利率下调∵,对于房贷时间较短的是利好〇□∟!对于地产公司来说↑,也是重要的利好〇∴,因为地产公司的银行借贷大多以短期为主↑◇,也会相应的贷款利率有所下降♀▽。

事实上┊,在央行此次降准前⊙,从8月中旬开始☆↑,MLF利率就成了宏观固收圈内热议的话题?﹡﹡。按照先前市场推测△,央行9月17日MLF操作有三种可能的组合:一是央行不续作MLF;二是央行续做MLF并下调操作利率;三是央行续做MLF⊿,不下调操作利率↑⌒。前两种组合各有“拥趸”⊿,第三种最为“冷门”⊿⊿☆。结果⊿⊿,央行选中了这个“冷门”☆∵。

值得注意的是♂,5年期以上LPR没变□?,说明近期降息拉低了市场利率⊿﹡,但5年期以上LPR没变♂☆┊,则说明监管层防范房贷利率下行的意图(房贷利率一般参考5年期以上LPR)⊙☆△,释放不放松楼市调控的信号⊙↑〇。

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在LPR新报价机制下?∵↑,MLF与LPR的利差也并非恒定不变∟⊙,月度报价会根据资金成本、市场供求和风险溢价等因素定价∵。LPR首次报价下行幅度小?,此前前1年LPR报价4.25%△,与1年期MLF操作利率利差仍然在95bps〇⊙?,与1年期贷款基准利率9折的3.915%利差仍有33.5bps﹡。理论上1年LPR与1年期MLF利率利差仍然存在最大33.5bps的压缩空间?☆△。因而在动用降息工具前┊┊π,仍然可以通过进一步压缩LPR与MLF利率的利差的方式来引导贷款利率下行┊。

2、对楼市的影响一年期LPR下调了⊙,而5年期以上LPR没变◇∵,说明近期降息拉低了市场利率⌒ππ,但5年期以上LPR没变↑,则说明监管层防范房贷利率下行的意图(房贷利率一般参考5年期以上LPR)↑,释放不放松楼市调控的信号┊⌒┊。

短期来看﹡◇,通过下调MLF利率带动LPR利率下调的必要性不强⊙﹡⊙,但待LPR在新发放贷款中应用度提高□∵♀,届时MLF利率下调的窗口期才会打开┊⊙。

先来简单讲一讲MLF跟LPR的关系∟,LPR的报价方式为按照MLF加点形成♂◇。也就是说LPR=MLF利率+加点↑☆。

不过☆,这并不代表未来MLF利率下降没有可能↑↑。在国内经济下行压力加大、全球货币宽松潮加剧的背景下▽∴□,利率下调的窗口已经打开⌒☆﹡,市场已将目光聚焦在了第四季度∵┊。而无论是降准♂♂,还是下一步央行可能进行“降息”☆,货币政策仍有望保持总体稳健△∟。

1、对股市是利好♂⌒▽。2012年以来△◇┊,利率市场化改革加速推进☆◇〇,历次政策推出后♀♀⊙,A股均迎来阶段性上行☆,本次LPR形成机制改革将提振短期市场风险偏好♂△﹡。

8月20日△〇∴,新LPR首次报价较此前有所下调↑△,其中▽⌒▽,1年期LPR报价4.25%♂▽,较之前1年期LPR的4.31%水平下降6bpπ,较1年期贷款基准利率下降10bp;5年期LPR报价4.85%♂◇。

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